个人信用报告是每一个人的“经济身份证”，与申请贷款、信用卡消费等金融生活关系密切。近年来，征信信息重要性日益突显，应用领域不断拓展。不过，由于个人征信信息里包含大量敏感信息，已成为社会上一些不法分子“围猎”的目标。如何保护好你的“经济身份证”呢？
每年两次免费查询不要忽视
“代查征信”“消不良记录”不要轻信
去年4月，交银国际信托有限公司因未经同意查询个人信息和企业的信贷信息，被人民银行武汉分行处罚款人民币29万元。该公司项目经理沈某相构成侵犯公民个人信息罪，被判处有期徒刑1年，并处罚金4000元。按照相关要求，向征信机构查询个人信息的，应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。但一些金融机构在查询使用环节有章不循，管理不严，违规查询用户征信信息并出售获利，极大地侵害了信息主体合法权益。为此，央行从严加强征信系统用户管理，查漏补缺，加大接入机构违法违规成本。工商银行北京分行管理信息部总经理张淑丽介绍，在吸取一些侵犯公民个人信息，尤其是盗卖个人征信报告案件教训的基础上，金融机构加强了个人征信信息保护工作。近年来，不少人因轻信“花钱消不良记录”“代查征信”，遭遇信用卡盗刷、电话骚扰等问题。对此，张淑丽表示，金融机构有严格的系统流程和管理要求，监控征信查询行为，防范内外勾结违规删改征信信息。应谨防落入不法分子“消除不良记录”的圈套。只要及时还清欠款，每个人都有重建信用记录的权利。王晓蕾介绍，目前个人信用报告只展示5年的逾期不良记录，自逾期欠款还清之日起保存5年，超过5年的不再展示。
遭遇“盗刷”“假车贷”可提出异议
最近，北京白领小希心里的一块石头落了地，之前她有一张信用卡遭遇境外盗刷，盗刷导致的逾期欠款给她的征信报告留下“污点”，这一度让她非常着急。“当时我正在申请一张新的信用卡，很怕受不良记录影响。”小希说，她向发卡行中国银行提出了异议，不久后不良记录便被消除，也顺利办了新卡。近年来，银行卡盗刷、“假车贷”、“假按揭”等事件时有发生，不少人担心此类情况会影响自身信用报告。王晓蕾介绍，个人认为本人信用报告上的信息有错误、遗漏时，有权向征信机构或信息提供者提出异议申请，并要求更正。2019年前11个月，央行征信中心共受理个人征信异议申请4.9万笔，异议回复率99.8%、异议解决率99.6%。收到异议后，征信机构或者信息提供者需在20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。“如果有的异议处理较为复杂，需要一定时间，信息主体可以对不良信息先做出说明，在信用报告的‘本人声明’部分进行解释。”王晓蕾说。即便有不良记录，银行也不一定拒贷。工商银行管理信息部征信管理处处长赵星霖表示，银行是以科学的态度使用征信报告，不会看到逾期就不分青红皂白拒贷。银行往往会对征信报告中各类信息进行综合处理，比如通过模型规则生成信用评分，轻微的逾期对分值影响有限，申请人仍有可能通过审批获得银行信贷服务。
专家表示，错误或过时的数据会影响消费者信贷业务的正常获取，也会对放贷机构风险管理带来不利影响，征信数据质量需要个人、机构、监管共同维护。（来源：新华社）
